Este tablero se alimenta de los ocho módulos. Diligencie cada pestaña y aquí verá el consolidado: patrimonio, deuda, inversión, metas y retiro, con alertas automáticas. Al imprimir obtendrá este tablero seguido del módulo que tenga abierto.
Convierte cualquier tasa a su equivalente en las demás periodicidades y modalidades. Todas las conversiones pasan por la tasa efectiva anual, que es la única comparable entre alternativas.
| Periodicidad | m | Efectiva del período (Vencida) | Efectiva del período (Anticipada) | Nominal Anual (Vencida) | Nominal Anual (Anticipada) |
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Tabla de amortización con tres sistemas, períodos de gracia, seguros, cuotas extraordinarias y abonos a capital. El CET muestra el costo real del crédito una vez incluidos seguros y costos iniciales.
| N° | Fecha | Saldo inicial | Interés | Seguro | Abono capital | Cuota extra | Abono extra | Cuota total | Saldo final |
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Proyección período a período con aportes crecientes, comisión de administración, impuestos e inflación. La comparación entre interés simple y compuesto muestra en pesos lo que aporta la capitalización.
| N° | Fecha | Saldo inicial | Aporte | Rendimiento | Saldo final | Aportes acum. | Interés acum. |
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Cada meta se ajusta por inflación hasta la fecha objetivo y se calcula el aporte mensual que la financia. La probabilidad de éxito compara la rentabilidad que la meta exige contra la que el perfil de riesgo puede entregar.
| Objetivo | Valor meta hoy | Plazo (años) | Rend. esperado | Inflación | Ahorro inicial | Aporte mensual planeado | Perfil de riesgo | Capital requerido | Aporte mensual necesario | Tiempo p/meta (meses) | Probabilidad de éxito |
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El capital requerido es el valor de la meta llevado a pesos del año objetivo con la inflación indicada. El aporte mensual necesario es la anualidad que, sumada al valor futuro del ahorro inicial, alcanza ese capital a la tasa esperada. El tiempo para la meta supone que se mantiene el aporte planeado. La probabilidad de éxito usa un modelo normal referencial sobre la rentabilidad exigida, con volatilidad de 5% para perfil conservador, 10% moderado y 18% arriesgado; es una referencia de planeación, no una medida de riesgo de mercado.
Acumulación hasta la edad de retiro y desacumulación hasta la esperanza de vida. La renta sostenible se calcula con la tasa real, de modo que conserva poder adquisitivo durante todo el retiro.
| Indicador | Conservador | Base | Optimista |
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| Edad | Fase | Capital fin de año |
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Compare hasta cinco combinaciones de capital, aporte, tasa, plazo e inflación. Las diferencias se calculan siempre contra el escenario 1.
| Variable / Resultado | Escenario 1 | Escenario 2 | Escenario 3 | Escenario 4 | Escenario 5 |
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Diagnóstico de salud financiera. Estos datos alimentan el tablero ejecutivo y las alertas automáticas de todo el simulador.
| Indicador | Valor | Referencia | Estado |
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El simulador integra ocho módulos de planificación financiera y patrimonial. Todos están vinculados: al cambiar una variable de entrada en cualquier pestaña, los resultados, los indicadores del tablero y los gráficos se recalculan de inmediato. Está pensado para el trabajo de asesoría: diligencie con el cliente en pantalla y entregue el resultado impreso.
Las pestañas del encabezado llevan a cada módulo. El botón "Limpiar campos" devuelve todo a cero. Al pulsar "Imprimir / PDF" se genera un documento con el tablero ejecutivo y el módulo que tenga abierto, con el encabezado profesional y los datos del cliente que haya diligenciado.
Las proyecciones son estimaciones construidas sobre los supuestos que usted ingrese; no constituyen una promesa de rentabilidad ni asesoría de inversión garantizada. La base de la tasa diaria utiliza 365 días. La probabilidad de las metas usa un modelo normal referencial. Las tablas de créditos e inversiones proyectan hasta 360 períodos.
Herramienta de apoyo para estimación patrimonial. No sustituye un análisis financiero formal ni constituye asesoría de inversión garantizada. Las cifras dependen de los supuestos ingresados.
Vivace Gestión Patrimonial · David Cely Hoyos